广州、佛山、深圳、中山新房贷利率表出炉!

进入2018年，本以为银行房贷利率会松一点。结果，刚开年佛山、深圳都传出银行房贷利率上涨的消息，甚至有银行将首套利率上浮至40%，刚需纷纷表示真的伤不起!大写的心疼。

那么，2018年1月广州及周边城市房贷利率究竟如何?

佛山：首套普遍上浮10%，最高40%

据了解目前佛山八家主流银行，一手房首套利率绝大多数在上浮10%以上，二套上浮15%-20%，更有商业银行上浮40%，看起来情况的确不太乐观。

除了工行，中行、农行和建行首套利率都在上浮10%以上，中行相对低一些，放款速度也快一点，对部分重点合作楼盘优先放款。

此外，值得关注的是恒生银行，据了解无论首套还是二套，利率都要上浮40%。不过放款时间倒是相当迅速，手续办妥10个工作日就能放钱。

相比之下，汇丰真是一股清流呀!截至目前，汇丰首套利率最低上浮5%，二套最低上浮11%，正常速度放款。

深圳：7家银行停贷，二套最高上浮40%

近几个月来，深圳的房贷政策一直收紧，形势十分严峻。

根据最新统计，深圳市场中行、建行、农行、工行分别上调基准利率10%-15%。1月3日起，深圳地区广发银行首套房贷利率上浮30%，二套上浮40%。这是继兴业银行二套利率上浮40%后的第二家银行!

此外，兴业银行、邮政储蓄银行、中信银行、农商银行、民生银行、平安银行、浦发银行7家银行已暂停所有房贷业务。

预计2018年银行房贷还将继续收紧。

中山：首套上浮10%，二套最高上浮30%

同佛山一样，目前中山一手房首套利率绝大多数在上浮10%以上，二套上浮15%-20%。

首套利率低于10%的只有3家，分别是农商银行(上浮5%)、广州银行(上浮5%)，还有华夏银行(基准利率)，简直是业界良心。

值得一提的是，恒生银行无论首套还是二套，利率都要上浮30%。刚需听了估计连银行门都不敢进!

广州：首套普遍上浮5%，未来仍将上调

和其他三个城市相比，广州的买家无疑是最幸运的。不少银行的额度变宽松了，放款时间也加快了。

在四大行的带领下，广州首套房利率普遍上浮5%，二套房上浮15%-20%。

整体来看，广州大部分银行的利率水平没有下调的迹象，甚至有继续上调的趋势。

交通、民生、光大、广发4家银行的利率都有所上调，此外，邮储银行贷款经理也透露，虽然目前额度放松，但对于利率水平并没有放松的趋势，未来很可能会继续上调。

这个时候是不是抄底时机呢?期望今年房贷政策放松的小伙伴们，看来要失望了。房价虽然在降，房贷利率却在持续上涨，也就是说，买房的月供压力更大了!

在2018年，楼市行情将如何演变?房子到底买是不买?有购房需求的人，你是不是应该做足攻略了呢?

房价短期看金融，金融主要看利率

关于如何判断一个城市未来的房价走势，任泽平2008年有一句比较经典的口诀：“短期看金融，中期看土地，长期看人口”。

从房地产本身的特性来看，作为资金高度密集且兼具金融属性与消费属性的国民经济支柱产业，房地产业景气水平的周期性波动会很大程度上受到利率特别是个人按揭贷款利率的影响。

而从历史上看，个人按揭贷款利率的变动，无论是同房价走势还是与商品房销售额的周期性变化，均存在着显著的相关性。可以说，个人按揭贷款利率的变化堪称判断房价走势的“晴雨表”。

从按揭贷款利率变动对房价的影响来看，当个人按揭贷款利率达到峰值时(如2011年12月和2014年9月)，全国70个大中城市二手房房价环比涨幅几乎是同步跌至周期谷底;当个人按揭贷款利率创造历史低位时(如2009年6月和2016年9月)，二手房房价环比涨幅均处于较高位置。此外，综合来看，二手房房价环比变动走势同个人按揭贷款利率变动走势大体上呈反向状态(见图1)。

从按揭贷款利率变动对商品房销售额的影响来看，按揭贷款利率与房地产销售同样呈现出较强的相关性。根据图2可以判断，利率下降引来商品房销售繁荣，而利率上调则导致商品房销售下滑。例如，2009年6月与2016年6月，按揭贷款利率均处于历史低点，与之相应的是，2009年12月与2016年6月，全国商品房销售额增长双双达到周期高点;而2011年12月和2014年6月，按揭贷款利率达到阶段性高点，全国商品房销售额增速几乎同期或稍有滞后的跌至谷底。

过去20年房贷利率多在6%-7%

根据融360每个月定期发布的《中国房贷市场报告》中的监测数据(见图3)，自2017年1月开始，全国首套房贷的平均利率已经实现了连续11个月的上涨，11月份更是高达5.36%，相当于基准利率的1.09倍，同比2016年11月上升逾20%。该利率尚且是首套房贷的平均利率，其中还包括了部分4.9%的便宜贷款，这便意味着，有些城市的首套房贷利率早已远超1.2倍的标准。至于二套房的房贷利率，更是始终居高不下，2017年11月份高达5.66%。于是我们可以大体判断，未来短期内，贷款利率的持续走高必将会导致房价的进一步下跌。

看到房价下跌，不少购房者喜大普奔。然而，事情似乎不那么简单，因为持续上扬的房贷利率同样抬高了每个月的还贷成本。不信我们可以算一笔账：

那么，当前的房贷利率水平已经见顶了吗?还没有!

纵观历史，现在的房贷利率还真不算高。从近20年的房贷利率变化来看，4.9%的房贷利率处在历史最低位，也恰恰只有这一次是跌破了5%。所以说，即使继续上涨至6%甚至更高，也不是不合乎情理——要知道，过去20年，最常见的房贷利率可是在6%-7%。

2018年买房需做好哪些准备?

楼市的刚性需求始终是存在的，即便目前的时机可能并不是最佳。不过，对于那些准备在2018年出手买房的人来说，业内人士给出三点建议供参考：

第一，利率折扣仍旧很低的城市或地区值得重点关注。虽说整体上看，贷款利率的上调已是不争的事实，但这毕竟是平均贷款利率的上调，并不排除一些城市依旧具有较低的利率水平。从2017年11月份统计数据来看，常州、温州、中山等十个城市的房贷平均利率最为优惠(见图6)，这对于有购房需求的人来说无疑是一大利好：贷款利率折扣较低，也就意味着当地房价还没有见顶——至少不会出现人家都是基准利率，而你买房的时候却成了1.5倍基准利率的窘况。当然，意见仅供参考，切勿盲从。

第二，从购房位置来看，尽量避开远郊，同时要开始重视租金收益。也许是见惯了房价动辄“一年翻一番，五年乘以三”这种事情，相比之下，房租这种蝇头小利始终难以入得了大多数人的法眼。然而根据前文的分析，2018年极有可能出现房价不涨月供大涨的状况，因此，房租将会成为既稳定又实惠的重要收益来源。基于这一考虑，购房的地理位置选择将更加重要。对于远郊来说，出于交通是否便利、配套是否完善等多方面因素的考虑，想要租到一个较高价位着实是难上加难;反观近郊或核心商圈，交通、购物、学校、医院甚至是安全保障可谓是应有尽有。由此，近郊房产不仅租金收益可观，房产的保值相对远郊来说也更加可期。

第三，长期来看，房价稳定的概率要远远高于大跌。笔者一直坚信，任何楼市政策的出台宗旨从来都是“抑制房价过快增长”而不是“引导房价下跌”。就算是当前不少地方房价已经出现了下降，但也不是全部都降。即便是北上广深等一线城市的房价已经出现了大面积不同程度的下跌，其挤压之前楼市泡沫的意义可能大过于房价下跌本身。长远来看，由于北上广深的人口规模效应已经形成，而人才是房子的最终需求方，故北上广深的房价更应趋于稳中有升而不是断崖式下跌。

此外，千万不要想当然地认为，有些地方房价即将下跌或是已经下跌，对购房者来说就一定是好事，因为越来越高的月供压力很可能会导致购房者花掉的钱更多。所以，如果遇到合适的房子，各方面自己都满意，月供也可以负担，就不要过于纠结。买到手后，哪怕短期内无法获得极为理想的收益，但是随着国家的发展与社会的进步，人们迟早会享受到经济发展以及城镇化加速带来的红利。