关于贷款买房，纯商贷和组合贷，你会如何选择？

大家在办理贷款的时候，银行那边会有很多种贷款方式，比如组合贷，纯商贷等。。

那对于购房贷款来说，究竟是纯商贷划算还是组合贷划算呢？

接下来就跟大家一起分析一下。

首先大家要了解什么是组合贷、纯商贷，办理组合贷或者纯商贷分别有什么优势？

一、组合贷款

组合贷款的是指贷款人在办理商业房贷时，同时还可以申请住房公积金贷款，前提是贷款人符合个人住房商贷条件，同时一直在缴纳个人住房公积金。大家都知道，商业贷款的利率是比公积金贷款高一些的，而贷款人办理组合贷款，需支付两部分利息，商贷利息和公积金贷款利息。因此很多人在选择组合贷款买房时，会尽可能的用公积金多贷一些款；组合贷款的优点是省钱，而缺点也比较明显。组合贷款的办理速度相对于纯商贷来说会慢些，因为是办理两种贷款 手续和手续费用也比纯商贷要高很多。如果借款人是通过中介公司办理组合贷款，还需要支付一定的服务佣金。

二、商业贷款

商业贷款也是抵押贷款．贷款人虽然可以住进新房，但房子在办理完贷款的那一刻就等于抵押给了银行。并且每个银行的纯商贷利息不一。办理商业贷款的手续比起组合贷款来说相对较少，办理速度也快很多。

那么，按目前的房贷利率以及公积金贷款额度综合考虑，什么情况更划算呢？对此，接下来就简单分析了一下：

今年来，佛山各大主流银行房贷利率持续下调，目前部分银行（如工行）组合贷比纯商贷要高出30个BP左右，不排除将回归同步。

按工行的利率举例来看，假如你需要贷款100万，夫妻可贷60万公积金，那么商贷是40万，我们对比一下：

纯商贷100万，按目前首套5.6%利率、贷款30年、等额本息计算，利息总额106.67万，月供5740.79元。

组合贷60万公积金+40万商贷，其中公积金利率3.25%，商贷利率5.9%，按贷款30年、等额本息计算，利息总额79.42万，月供4983.78元。

也就是说，组合贷比纯商贷至少省掉27.25万利息，月供少700元。

就贷满60万公积金的情况来说，相比下来，还是组合贷比较划算些。

总的来说，贷款100万，只要能贷满30万公积金以上，基本组合贷比商贷是优惠的。（其他情况要看实时利率、总贷款额度计算）

但是组合贷有2个问题：

1、很多开发商为了快速回笼资金，一般建议纯商贷，说不定还会给额外优惠。（因为公积金放款慢，会影响开发商业绩）

2、公积金贷款放款较慢，虽然个人贷款额度从50万降到30万，但目前不少网友都表示，公积金贷款一年、半年了还没放款。

那组合贷款不好贷的原因是什么呢？

在申请房贷的时候，有公积金且可贷额度足够的用户，会直接选择公积金贷款；另外还有些用户为了方便，会直接选择利息稍高的商贷，组合贷是很多人不愿意去申请的，造成这种现象的主要原因就是：在办理组合贷款的时候，涉及到公积金管理中心及银行两个机构的对接，手续和程序特别复杂。

综上分析，如果你不是很着急收房、入住，也不想错过公积金贷款，那么可以申请组合贷，省下一笔来个带装修。如果你等不了，想赶紧入住，那商贷是个好的选择，当然如果可以，尝试跟开发商聊聊，争取多个优惠，能少则少。